大家好，我是子敬。

干银行贷款快10年了。

以前提起银行，大家眼里是“金饭碗”——体面、稳定、收入高。

可最近这两件事，让我这个“老银行”都有点看不懂了。

一件是招人像招运动员：身高185、二级运动员、硕士学历，这是招柜员还是招保镖？

另一件是发出去的钱还能要回来：12家银行追回1.14亿绩效，有人被追了11万。

再加上存款利率一降再降，3年期定存跌破1.5%……今天不吹不黑，从一个干了10年贷款的人角度，跟你聊聊：银行的“金饭碗”为什么越来越难端？

一、招柜员还是招篮球队？

我看完直接懵了前阵子云南农信社的招聘，把我整不会了。

普通柜员岗，要求：男185cm、女175cm，全日制硕士，国家二级运动员，还要能打篮球、排球、足球。

我当时第一反应：这是招银行职员，还是招模特队＋国家队？

网上有人调侃：“遇到劫匪是用扣篮制服，还是靠身高把客户吓跑？

”后来舆论炸了，银行才取消这些条件。

但“萝卜岗”的质疑一直没消——毕竟全云南能同时满足硕士、185、二级运动员的，估计也就几十个人。

作为一个干了10年的贷款人，我想说句实话： 银行以前招人看关系、看资源，现在看身高、看运动等级。

这不叫转型，这叫乱来。

你招个185的大高个坐柜台，客户取钱还得仰着头。

你招个二级运动员放贷款，他跑得快能追回坏账吗？

门槛越来越高，不代表水平越来越高。

有时候，只是说明银行自己也不知道该要什么样的人了。

二、“反向讨薪”：发出去的钱还能要回来，我客户直接哭了如果说招聘离谱是面子问题，那“反向讨薪”就是里子问题了。

2025年年报，12家银行追回员工绩效1.14亿，超过7600人次被追责。

· 中国银行最狠：4630人被追回4717万，人均超1万· 招商银行：4415人追回4329万· 建设银行更绝：只追17名总行干部，人均追回超11万什么意思？

就是你去年拿的奖金，今年经手的贷款暴雷了、出违规了，哪怕钱已经花了，也得吐回来。

我有个在银行做客户经理的朋友，前年放了一笔经营贷，当时审核没问题。

结果去年那家企业倒闭了，贷款变坏账。

银行一查，说他“贷后管理不到位”，直接扣回了他3万块绩效。

他找我喝酒，红着眼说：“子敬，那笔钱我早就交了房租、还了信用卡，现在让我拿什么还？

”我只能说：这就是现在的银行。

以前是“谁放贷谁负责”，现在是“谁放贷谁负责一辈子”。

从2022年3家银行试水，到现在大行股份行全覆盖。

反向讨薪，已经不是新闻，是常态。

三、人均年薪37万，基层柜员到手五六千：我被“平均”了你可能会问：银行这么搞，是不是快不行了？

但看数据还挺亮眼：· 六大行人均年薪约37万，交行最高47.99万· 股份制银行更猛，人均直奔50万，中信银行超60万可这个“人均”是怎么回事？

我跟你说明白：这个人均，包含社保、公积金、递延奖金，还把行长、总行高管的千万年薪都算进去了。

基层柜员、普通客户经理，到手月薪往往只有五六千。

我一个在国有大行干柜员的客户，每天7点到岗，晚上8点下班，中午吃饭15分钟。

上个月到手工资5800块。

他说：“子敬，我每天经手几百万流水，自己的存款连5万都凑不齐。

”这就是银行的“人均”——你被平均了，但你不知道。

四、一切怪象的根源：银行不再“躺着赚钱”了银行为什么越来越“抽象”？

说到底就三个字：息差薄。

银行的生意很简单：低息吸存款，高息放贷款，赚差价。

以前息差高，躺着赚钱。

现在呢？

· 贷款利率一路跌，房贷疲软，企业贷风险高· 2025年商业银行净息差只有1.42%，历史新低· 今年4月，超30家银行扎堆降存款利率，3年期定存跌破1.5%你存1万块一年，利息150块，还不够吃顿火锅。

利润薄了，银行怎么办？

只能两头挤：· 对员工：提高门槛、降薪、追旧账，逼你“精耕细作”· 对储户：不断降息，让你存钱没意思· 对行业：从“一起发财”变成“你死我活”以前是水涨船高，现在是存量厮杀。

五、子敬的真心话：金饭碗碎了，但机会还在说了这么多，我不是想唱衰银行。

我想说的是：银行的“黄金时代”确实过去了，但“白银时代”还没结束。

对想进银行的人：别再觉得它是“金饭碗”了。

现在进银行，是“高门槛、高压力、高追责”的三高职业。

没有资源、没有抗压能力，进去就是炮灰。

对普通储户：别再指望靠存款利息过日子。

3年期1.5%的利率，跑不赢通胀。

该学理财学理财，该配置资产配置资产。

对我自己，一个干了10年贷款的：银行越难，越需要我们这种“懂行的人”。

银行门槛高了、审核严了、追责狠了——普通人自己跑去贷款，更容易被拒、被坑、被绕晕。

这个时候，一个靠谱的贷款顾问，比什么都值钱。

我是子敬。

干了10年银行贷款，见过银行的黄金时代，也正在经历它的阵痛期。

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想贷款、想了解银行怎么玩、想搞清楚你的钱到底该放哪儿——随时找我。

金饭碗碎了，别慌。

真本事，才是铁饭碗。